农行否认暴利，你信吗?

　　农业银行2011年净利1220亿，日赚3.3亿，张云反驳"银行暴利"，但是论据根本就站不住脚，银行家们切莫继续热衷于追逐更高的利润，大型商业银行改革之路仍没有走完。

　　首份国有大型商业银行2011年成绩单3月22日出炉。中国农业银行2011年年报显示，该行去年实现净利润约1220亿元，同比增28.5%，平均日赚约3.3亿元。农行行长张云对目前盛行的“银行暴利”说并不认同，他认为，利润增长的原因主要是经济快速增长和银行业务快速发展。银行是否暴利路人皆知，讨论已宛如鸡肋，既得利益集团若煮熟的鸭子“嘴硬”，百姓说说外还能如何？

　　但真理不辨不明，张云既然已经发难，认为应该从银行不同周期的利润变化、获得利润的方式、利润成长因素以及银行利润与同业的利润率等方面来看待，通过数据说话，可得出更加全面和系统的观点。那么，笔者不妨带大家，按照的张云思路，去看看银行业到底是否存在暴利，他们是否应该为自己的暴利和高薪脸红？

　　首先看银行不同周期的利润变化。为简单明了，以每股收益为参考标准，农行可查的每股收益为：2009年0.25元、2010年0.33元、2011年0.38元。若嫌时间不够长，看更具代表性的工行：2005年0.15元、2006年0.17元、2007年0.24元、2008年0.33元、2009年0.39元、2010年0.48元。近几年基本上都是稳定增长，包括2008年金融危机前后，除国企外的其他经济体则没有这般幸运。

　　金融体制改革后，中国银行业并没有经历完整的经济周期，银行高管们拿经济周期和历史经验做挡箭牌，明显是混淆视听，谁知道银行在经济不景气时的表现呢？说不定，到时赚的更多，因为银行绝不会雪中送炭。事实是，经过注资、引进战略投资者和重组上市，过去8年间，中国银行业几乎是经历了一次脱胎换骨的休克疗法，并出乎意料地迎来了谁都没想到的“暴利时代”。虽然嘴上不能说，心里还不知道咋高兴呢。

　　其次，从银行获得利润的方式看，张云认为，并不是单纯依靠利差得来，银行的利差逐年收窄，目前的利差不是普遍高于国际水平。中国银行业息差收入占比逾八成的事实，银行高管们为何视而不见呢？虽然法定息差逐年收窄，但实际利差呢？每次实体经济遇到困难，金融企业的话语权反而提升了，明里暗里提高救助条件，这不是趁火打劫吗？

　　银行本是为实体经济服务的，面对去年银行业逾万亿的畸高利润，再对照实体经济的困难，畸形的银行利润已有发“企业灾难财”的味道。中国银行业逾万亿的超额利润，包括农行超过千亿的净利，可以说，并不是建立在银行业自身经营管理水平特别高、创新能力特别强的基础上的。某银行高管坦言，银行贷款年息才12%-15%，放高利贷的要50%？相比他们，我们赚得算少的了，所以百姓还是识趣，淡定一点吧！

　　再看张云所谓的“利润成长因素”，无疑是指中间业务收入，百姓们却称其不合理收费。据银行业协会2011年公布的数据，银行业各类服务项目共计1076项，其中收费项目850项，各银行无疑是财源广进。尽管国家有关部门多次采取清理银行乱收费行动，但层出不穷的收费项目依然让人眼花缭乱，农行还指望乱收费成为利润成长点，无疑是顶风作案，异想天开。

　　银行是节约成本和提高效率了，百姓却感到许多不适应，部分措施甚至引发民愤：银行为节约成本，减少了柜台数量，让老年人到ATM上操作；为方便百姓，停办活期存折，鼓励办卡以拓展业务和收费；为提高双方效率，提倡电子银行，用户卡未离身存款不翼而飞却难讨说法。

　　金融危机后银根紧缩，银行创新能力也激增，在贷款业务过程中让存贷挂钩、搭售理财产品、只收咨询费不提供服务，无疑增加了企业融资成本。

　　张云所做的银行利润与同业的利润率比较，更是搞笑。他列举数据指出，2009年-2011年，全国规模以上工业企业利润增长率是13.02%、53.58%和25.4%，同期银行业利润增长率是15%、35%和36%，和工业企业基本一致，反映了经济决定金融的基本要求。既然可以与其他国企比较，为啥不与中小企业比呢？道理很简单，不是一个层次的，他们不是为中小企业服务的，银行一直没有放下高贵的身段。

　　这几年大多数银行都上市了，并且赚的盆满钵满，股民本应该高兴，但股市再低迷，仍不妨碍其以再融资方式从市场抽血，补充银行资本金，中小投资者最终只能白高兴，银行高管和员工收入则水涨船高，农行主要高管年薪2011年上涨超10%，其中张云年薪上涨为106.14万元，涨幅25%，他能不为现状辩护嘛。在垄断和政策保护下，中国银行业成就了炫目的“世界第一”的暴利，造就了特定群体动辄百万千万的高年薪。

　　不管承不承认银行暴利，中国银行业的厚利是建立在国内金融市场不发达，利率高度管制、市场化程度偏低、社保体系不完善、金融抑制没有改善的基础上的。正是如此，央行行长周小川才感慨，大型商业银行改革之路仍没有走完。银行家们若继续热衷于追逐更高的利润指标，不仅将挥霍掉业已削弱的比较优势，更将放大系统性金融风险，进而拖累建设金融强国的前景，但愿他们能保持清醒，不断负重前行。